Les frais vétérinaires peuvent rapidement atteindre des sommes importantes. Une intervention chirurgicale d’urgence pour un chien peut coûter jusqu’à **3000 euros** en moyenne, selon les estimations. Face à ces dépenses imprévues, de plus en plus de propriétaires d’animaux optent pour une assurance animaux. Mais que couvre réellement une assurance pour animaux de compagnie ? Ce guide complet vous éclaire sur les soins pris en charge, les exclusions à connaître et comment choisir le contrat le plus adapté à votre compagnon (chien, chat, nouveaux animaux de compagnie (NAC)).
L’objectif de ce guide est de vous aider à comprendre les subtilités des contrats d’assurance animaux, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et protéger votre animal tout en maîtrisant votre budget. Nous aborderons les points clés pour choisir la meilleure formule d’assurance pour votre animal de compagnie.
Soins vétérinaires généralement pris en charge
La couverture d’une assurance pour animaux varie selon les contrats et les formules (basse, intermédiaire, premium). Cependant, certains soins sont généralement inclus dans la plupart des offres:
1. consultations et diagnostics
Les consultations et les examens diagnostiques constituent la base de la prise en charge. Voici les éléments généralement remboursés:
- Consultations généralistes: Visites régulières et consultations pour maladies ou blessures (remboursement moyen: 50% à 90%, coût moyen d’une consultation: **40€**).
- Consultations spécialisées: Cardiologue, dermatologue, etc. (souvent soumises à conditions, ex: prescription d’un vétérinaire généraliste, coût moyen d’une consultation spécialisée: **70€ à 150€**).
- Examens complémentaires: Radiographies, échographies (**150€ en moyenne pour une échographie abdominale**), analyses sanguines, scanners, IRM (coût variable, parfois plafonné, nécessitent souvent une prescription vétérinaire pour le remboursement).
2. traitements médicaux et chirurgicaux
Les traitements médicaux et chirurgicaux sont souvent au cœur de la couverture. Pensez à:
- Médicaments prescrits: Sur prescription vétérinaire uniquement (certains médicaments, comme les compléments alimentaires, peuvent être exclus). Le coût des médicaments est variable.
- Chirurgie: Accidents, maladies, stérilisation (souvent avec des conditions, coût moyen d’une chirurgie orthopédique: **1500€ à 3000€**, remboursement de 70% à 90% en formule premium).
- Hospitalisation: Durée variable selon les contrats (coût journalier variable, pouvant atteindre plusieurs centaines d’euros).
3. prévention: un aspect essentiel
La prévention est souvent partiellement ou totalement prise en charge, ceci permet de réduire les coûts à long terme. Les éléments suivants sont souvent couverts:
- Vaccination: Vaccins obligatoires et recommandés.
- Détartrage: Environ **80€** en moyenne, important pour la santé bucco-dentaire.
- Vermifugation et antiparasitaires: Protection contre les parasites internes et externes.
De nombreuses compagnies proposent des « forfaits prévention » incluant tous ces soins pour un prix annuel moyen de **150€**.
4. soins spécifiques et thérapies complémentaires
La prise en charge des soins spécifiques et thérapies alternatives est variable. Cela inclut:
- Rééducation fonctionnelle: Kinésithérapie, hydrothérapie (souvent sur prescription vétérinaire).
- Acupuncture et ostéopathie: Couverture variable selon les contrats, souvent soumise à une prescription vétérinaire.
- Homéopathie et phytothérapie: Rarement remboursées.
Exclusions courantes des assurances animaux
Il est crucial de bien connaître les exclusions pour éviter toute mauvaise surprise. Voici les cas les plus fréquents:
1. maladies préexistantes
Les maladies dont votre animal souffrait avant la souscription de l’assurance ne sont généralement pas couvertes. Une déclaration précise des antécédents médicaux est essentielle.
2. âge de l’animal
L’âge de l’animal influence la couverture. Il existe un âge minimum et maximum d’adhésion, et des restrictions de couverture peuvent s’appliquer avec l’âge (augmentation des franchises, plafonds de remboursement plus bas…).
3. races à risques et affections héréditaires
Certaines assurances excluent les races prédisposées à certaines maladies ou les affections héréditaires. Il est important de vérifier les conditions spécifiques de votre assurance.
4. actes non prescrits par un vétérinaire
L’automédication et les soins sans prescription vétérinaire ne sont pas remboursés. La prescription est indispensable.
5. soins esthétiques et de confort
Le toilettage, la coupe des griffes, etc., ne sont généralement pas couverts.
Comment choisir la bonne assurance animaux ?
Choisir une assurance animaux nécessite une analyse minutieuse. Suivez ces étapes:
1. définir les besoins de votre animal
Âge, race, mode de vie, antécédents médicaux et votre budget sont des facteurs clés à considérer.
2. comparer les offres
Comparez les niveaux de couverture, les taux de remboursement (**80% est un bon taux de remboursement**), les plafonds de remboursement (**choisissez un plafond élevé**), les franchises (**une franchise basse est préférable**) et les délais de carence (**délai de carence minimum**).
3. décrypter les conditions générales
Lisez attentivement les conditions générales pour connaître les exclusions spécifiques, les modalités de déclaration et les conditions de résiliation.
4. utiliser un comparateur en ligne
Les comparateurs en ligne peuvent vous faire gagner du temps, mais vérifiez les informations auprès des assurances.
5. demander conseil à votre vétérinaire
Votre vétérinaire peut vous conseiller sur les garanties les plus pertinentes en fonction de l’état de santé de votre animal et des pathologies spécifiques à sa race.
Souscrire une assurance animaux est un investissement important pour la santé de votre compagnon. En comprenant les points clés abordés dans ce guide, vous pourrez choisir une assurance qui correspond à vos besoins et à ceux de votre animal.